从野蛮生长到良性发展 第三方支付成长给我们哪些启示?

豆玩28

2018-08-28

  目前,入园企业达56家,固定资产53亿元,工业总产值60多亿元,一座充满生机与活力的工业园区正快速崛起。  走进泸溪高新区,一排排整齐的标准厂房耸立在沅水北岸,道路四通八达,四处绿树成荫、安静整洁。

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  从色泽汁液看,洁白如玉的叫白山药;皮色发青、毛囊靛蓝的,叫紫山药;多汁黏稠的叫乳山药,粘液蛋白藕断丝连。从用途上看,治病疗疾入中药的,叫药山药;久煨不糯不烂,可炒可熘,叫菜山药。从食性口感上看,又有甘山药,绵山药,面山药,脆山药之称。山药适应性强,全国各地均有栽培,只是称谓不一,如有叫山薯、土薯、玉延、山蓣、野山药等。从产地看,关中渭河下游平原土地肥沃,华山脚下自古山药单支浑圆肥硕,《神农本草经》载其入药,是长山药的翘楚,世称“华山药”。

    卫星会共分为两大部分,第一部分聚焦于目前中国艾滋病防治工作进展情况,包括艾滋病预防控制进展、社会力量参与预防母婴传播实践与进展以及男性同性性行为人群艾滋病流行的挑战和预防策略等相关内容。韩孟杰主任介绍了中国艾滋病预防控制工作进展、成效和面临的挑战。UNAIDS驻华代表桑爱玲女士和美国盖茨基金综合服务处副主任GeoffGarnett博士分享了全球艾滋病防治的进展,肯定了中国艾滋病防治所取得了成果并提出相关建议。第二部分主要包括艾滋病防治策略措施创新以及社会力量参与,如社会/社区组织在社会组织参与艾滋病防治基金的支持下开展项目的经验分享,数字化时代年轻一代应对艾滋病新举措、青少年艾滋病防治实践、中国艾滋病抗病毒治疗进展等。

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  既要给新兴行业一定的发展空间,又要在行业准入方面做好风险把控;用技术和政策从内外两方面“打补丁”;监管要跟上互联网的变化,要创建有效机制和工作方法应对新问题。

  据人民网报道,自2003年包括付费通、支付宝、易宝支付等在内的一批支付机构成立,第三方支付平台步入快车道,至今行业已发展15年。

伴随互联网信息技术的发展和消费升级的助推,我国支付行业突飞猛进,但支付行业繁荣的背后也催生了一些违规现象。 目前,支付行业正经历强监管的考验,或将迎来“洗牌”。

  第三方支付方式已“飞入寻常百姓家”,连卖菜的老大爷都学会了二维码收钱,而这种常态化支付场景在15年前是难以想象的。   近几年,搭乘“互联网+”的快车,第三方支付方式在支付体系内影响越来越大。

有数据显示,第三方移动支付在网民中的渗透率达到%,2017年交易量同比攀升%至万亿元。

  从最初的“野蛮生长”、乱象丛生,到监管不断发力、升级,倒逼行业的良性发展,第三方支付行业的发展之路走得并不平坦,在市场、政策的影响下该行业日臻成熟。 比如过去一年间,互联网支付规模同比增长了30%,移动支付规模同比增长了226%;同时,监管也开出了百余张罚单,其中不乏数千万元的大罚单。

这其中的教训和经验,值得更多新行业、新领域借鉴。

  其一,既要给新兴行业一定的发展空间,又要在行业准入方面做好风险把控。 行业风控能力不足、技术漏洞和资金安全存隐患、违规经营冲击正常的支付秩序,是第三方支付行业主要存在或曾经的问题。

这些问题导致一些第三方支付平台成为不法分子套现、洗钱的工具,还有客户资金被盗刷、客户个人信息被泄露、备付金被挪用等,或是存在异地收单、套用商户MCC码、绕开银行换汇环节逃避外汇监管等现象。 针对这些弊端,监管部门相继出台了不少改进措施,从制度上补漏,使得这个行业成长壮大起来。 比如针对无资质、风控能力不足问题,2010年央行公布《非金融机构支付服务管理办法》,要求从事支付业务需要获得第三方支付牌照。   其二,用技术和政策从内外两方面“打补丁”。 比如针对安全漏洞、密码保护等环节,支付企业拥有技术长处,纷纷通过技术升级从内部加固防线;而针对客户备付金风险等隐患,相关部门从政策层面加以规范,如2013年央行发布《支付机构客户备付金存管办法》,逐步构建起多方位监管体系。

  其三,监管要跟上互联网的变化,要创建有效机制和工作方法应对新问题。

比如第三方支付的快速发展使得金融监管出现一定盲区,在很多交易和转账行为中,银行、央行、银联均无法掌握具体信息和准确的资金流向,于是网联(非银行支付机构网络支付清算平台)应运而生,改变了此前支付机构与银行多头连接开展业务的情况,有利于监管部门对资金流向的实时监测。

正是相关部门的频频出手,让支付结算监管规则不断完善。   过去15年,第三方支付行业如同一面镜子,映照着一个新兴行业在互联网生态下的成长路径。

某种程度上,这为其他新业态提供了监管和发展的样本。 比如当前火热的区块链、自媒体、3D打印技术、人工智能、共享经济、网络慈善众筹等领域,均存在是重速度还是重平稳的问题。

第三方支付作为做过选择题的“过来人”,在监管理念和发展路径上可以为后来者提供一定的经验。

  互联网催生新兴行业的能力难以估量。 可以肯定的是,未来还会有更多新业态出现,而相应的问题、矛盾也会出现。 正如第三方支付的纠偏发展中是有阵痛的,一起起平台为不法组织背书案件的背后站着无数受害者。

这提醒我们,监管不能总是慢半拍,行业发展也应多一些前瞻性的考量和未雨绸缪的机制。

责任编辑:方杰。